Шаблоны Joomla 3 здесь:

Уважаемый пайщик

Кредитный потребительский кооператив «ОВК», членом которого Вы являетесь, организует финансовую взаимопомощь пайщиков. Заем, который Вы вознамерились получить, это тоже элемент финансовой взаимопомощи – он предоставляется из аккумулированных в фонде финансовой взаимопомощи денежных средств других пайщиков.

Пайщики кооператива своим коллегиальным решением на общем собрании утвердили «Положение о порядке предоставления займов пайщикам КПК «ОВК», определяющее общие для всех пайщиков условия кредитования из фонда финансовой взаимопомощи.

Прежде чем воспользоваться возможностью получения займа, предлагаем Вам детально ознакомится с выдержками из этого Положения – «Общими условиями предоставления, использования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи КПК  «ОВК».

Сейчас Вы никак не можете повлиять на эти условия, а можете только согласиться и присоединиться к ним, либо отказаться от возможности кредитования на таких условиях. Но впоследствии в период членства Вы, реализуя право пайщика на участие в управлении кооперативом, установленное пп.3, п.1, ст. 13 Закона № 190-ФЗ, сможете, совместно с другими пайщиками, инициировать изменения в «Положение о порядке предоставления займов…» и, соответственно, в «Общие условия».

Полагаем, что такое вряд ли потребуется, так как кооператив, выступая стороной в договоре займа, не преследует никаких самостоятельных экономических интересов, а только администрирует отношения финансовой взаимопомощи.

Поэтому, несмотря на то, что отношения между пайщиками кооператива не регулируются законодательством о защите прав потребителей, из «Общих условий…» исключены какие бы то ни было условия, которые могли бы ввести Вас в заблуждение, злоупотребить принципом свободы договора, создать Вам дополнительные обременения.

Напротив, мы исходим из того, что Вы не искушены в финансовых вопросах и готовы предоставить Вам необходимые разъяснения и консультации, с тем, чтобы Вы смогли самостоятельно соотнести свои платежные возможности с обязательствами по займу и выбрать наиболее приемлемые для себя условия кредитования.

«Займодавец» предоставляет в Национальное бюро кредитных историй информацию о Пайщике, предусмотренную ст. 4  Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Сведения о кооперативе

Деятельностью кредитного потребительского кооператива «ОВК» (ОГРН 1112508006258) руководит Директор Логинов Максим Викторович, находящийся в офисе Кооператива   по адресу: Приморский край, г. Владивосток, ул. Русская, д. 55А.

Взаимодействие с пайщиками и гражданами, заинтересованными в участии в кооперативе, осуществляется Директором и начальниками дополнительных офисов. Адреса офисов кооператива:

- г. Владивосток, ул. Русская, д. 55А, тел. 8 (423) 232-65-91;

- г. Находка, ул. Малиновского, д. 19, тел. 8 (4236) 63-45-91;

- г. Находка, ул. Ленинградская, д. 16, тел. 8 (4236) 63-55-62;

- г. Артем, ул. Фрунзе, д. 48, тел. 8-924-233-06-08;

- г. Партизанск, ул. Ленинская, д.5, тел. 8 (42363) 67-970;

- г. Фокино, ул. Марии Цукановой, 7, пав. 91, тел. 8-924-127-75-00;

- п. Врангель, Восточный пр-т, 2, корп. 3, тел. 8 (4236) 67-45-95.

Единый телефон справочной службы: 8-800-250-63-00 (звонок по России бесплатный).

Электронная почта: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Режим работы: Пн.-пт.: с 9:00 до 19:00, Сб.: с 10:00 до 15:00, Вс.: выходной.

Информацию о Кооперативе, организуемых им программах финансовой взаимопомощи, в том числе кредитных продуктах, предоставляемых пайщикам для удовлетворения их потребностей, условия вступления и членства в кооперативе, можно получить на сайте кооператива в сети Internet: www.primovk.ru

Кооператив является членом Саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Содействие», (свидетельство о членстве от 30.06.2011г. ) и учтен в реестре кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие» за номером 79.

СРО «Содействие» расположена по адресу: 214000, г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д.9, офис 301. Вы можете связаться с персоналом СРО «Содействие» по телефонам 8 (4812) 68 35 38; 38 52 92, направив факсимильное сообщение по этим номерам, почтовое отправление по указанному адресу или по электронной почте Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. .

 Информация об участвующих в СРО «Содействие» кредитных кооперативах размещена в сети Internet по ссылке: ;

Вы можете получить информацию о КПК «ОВК», содержащуюся в реестре членов СРО, а также высказать замечания, рекомендации, претензии, касающиеся его деятельности, используя указанные выше реквизиты для связи. 

Требования к пайщику

Мы исходим из того, что «Общие условия» обращены к действующим пайщикам кооператива. Но если Вы только рассматриваете возможность участия в кооперативе с целью последующего получения займа, обратите внимание на следующее:

Для вступления в кооператив, необходимо достичь шестнадцатилетнего возраста, но обратиться за предоставлением займа возможно только по достижению восемнадцати лет, ознакомиться с уставом, действующими в кооперативе внутренними нормативными документами и подтвердить свое согласие соблюдать установленные ими требования в своем заявлении о приеме в кооператив. Данные документы оформляются во всех офисах Кооператива.

При вступлении в кооператив необходимо оплатить вступительный взнос в размере 300 руб. для физических лиц и 3 000 (три тысячи рублей) для юридических лиц, и обязательный (минимальный) паевой взнос в сумме 100 руб. для физических лиц и 2 000 (две тысячи рублей) для юридических лиц.

Для граждан, не имеющих самостоятельного заработка, а также для граждан, получающих только государственные пособия, пенсию или стипендию, вступительный взнос 30 рублей, паевой взнос 5 рублей.

Единовременный взнос на пополнение фонда паенакоплений с физических и юридических лиц составляет 1% от финансового участия пайщика в Кооперативе.

Единовременный взнос на пополнение резервного фонда  с физических и юридических лиц составляет от 2% до 9% от финансового участия пайщика в Кооперативе.

В период членства пайщики вносят членские взносы в размерах и на условиях, предусмотренных «Положением о предоставлении займа». Пайщики, по решению общего собрания, могут быть обязаны внести дополнительные членские взносы для покрытия убытков в случае возникновения таковых. Оплата указанных взносов является обязанностью пайщика, как члена кооператива и не входит в состав обязательств по договору займа.

Наряду с членством в кооперативе, для получения потребительского займа из фонда финансовой взаимопомощи, пайщик должен удовлетворять следующим условиям:

  •  Иметь постоянную регистрацию по месту нахождения головного или дополнительного офиса, или в населенном пункте отдаленностью не более 50 км. от головного офиса или дополнительного офиса;
  •  Иметь трудовой стаж, продолжительностью не менее 6 месяцев.
Состав документов, прилагаемых к заявлению о предоставлении потребительского займа и сроки рассмотрения этого заявления

К заявлению о предоставлении займа  Пайщику следует приложить:

- копию паспорта;

- анкету, где указываются объемы и источники полученных доходов за последние 6  месяцев, суммы исполняемых регулярных расходов, в том числе расходов на обслуживание обязательств по ранее привлеченным кредитам (займам). В анкете  можно указать иную информацию, которая свидетельствует о Вашей кредитоспособности (возможно, сведения о Вашей кредитной истории по погашению и обслуживанию кредитов и займов, предоставленных иными финансовыми институтами);

- по требованию Комитета по займам, пайщик должен предоставить справку о доходах или  заверенную копию трудовой книжки;

- ИНН (при наличии), или второй документ  удостоверяющий личность;

- и другие документы, по запросу Комитета по займам.

Менеджер- операционист  обобщает переданную Пайщиком информацию и составляет прогноз потока движения денежных средств с учетом  регулярных расходов и предстоящих платежей в погашение и обслуживание займа, который Пайщик намерен получить. Основываясь на действующей в кооперативе линейке кредитных продуктов, менеджер- операционист  предложит Пайщику схему погашения, при которой размер регулярного платежа в погашении займа не превысит 30% от  ежемесячного дохода или ежемесячного дохода семьи Пайщика, если заем предполагается направить на удовлетворение семейных нужд и погашать за счет семейных доходов. Указанный 30% порог условно определяет  возможность безболезненно для себя и для регулярных потребностей семьи Пайщика, исполнять обязательства по предоставленному  займу. В зависимости от конкретного размера  доходов Пайщика, этот порог может быть уменьшен - если фактический объем непреложных семейных расходов и расходов по ранее принятым кредитным обязательствам составляет существенную долю доходов Пайщика, или увеличен, если  доходы с избытком покрывают расходы Пайщика. Прогноз потока движения денежных средств и балансовая оценка  доходов и расходов осуществляются менеджером- операционистом  исходя из представленных Пайщиком документов и сведений. Достоверность этих сведений отвечает интересам Пайщика,  если Пайщик исказил ситуацию и переоценили свои возможности, он рискует не исполнить обязательства в срок и подвергнуться штрафным санкциям.

По результатам согласования с Пайщиком всех параметров предполагаемого займа, условий обеспечения исполнения обязательств,  менеджер- операционист  делает свое мотивированное заключение и выносит его на рассмотрение комитетом по займам. На основании этого заключения комитет по займам выносит решение о предоставлении или об отказе в предоставлении Пайщику займа. Кредитный комитет в праве не объяснять причины такого отказа.

Кооператив следует принципу возможно большей оперативности удовлетворения финансовых потребностей пайщиков. Поэтому срок составления заключения по заявке и принятие решения о предоставлении  займа не превышает 1-5 рабочих дней. Решения о предоставлении повторных займов пайщикам, характеризующимся благоприятной кредитной историей, как правило, принимаются в течение 1 рабочего дня.

При положительном решении кредитного комитета договор займа совместно с сопряженными договорами залога и (или) поручительства, обеспечивающие исполнение обязательств по займу, могут быть заключены с Пайщиком в тот же день.

Виды потребительских займов, которыми могут воспользоваться пайщики кооператива

Кооператив предлагает следующие виды потребительских займов:

  1. Потребительский «Пенсионный»;
  2. Потребительский «Для работающих»;
  3. Под залог транспортного средства;
  4. Под залог недвижимости;
  5. Автоломбард.

Суммы потребительских займов и сроки их возврата

1. Краткосрочные займы:

- Автоломбард - от 1 месяца до 3-х месяцев, сумма займа составляет до 75% от рыночной стоимости транспортного средства;

2. Среднесрочные займы:

- Потребительские займы «для работающих» - от 1 месяца до 24 месяцев, сумма займа от 10 000 рублей до 50 000 рублей;

3. Долгосрочные займы:

- Займы под залог транспортного средства - от 1 месяца до 3-х лет, сумма займа от 10 000 рублей до 75% от рыночной стоимости транспортного средства;

- Потребительский займ «Пенсионный» - от 1 месяца до 48 месяцев, сумма займа от 2 000 рублей до 150 000 рублей;

- Потребительский займ «Для работающих» - от 1 месяца до 48 месяцев, сумма займа от 10 000 рублей до 150 000 рублей;

- Займ под залог недвижимости - от 1 месяца до 48 месяцев, сумма займа от 5% до 80 % от стоимости недвижимого имущества.

Валюта и способы предоставления займов пайщикам

Кооператив предоставляет займы пайщикам в рублях РФ. Так же в рублях номинируются обязательства и осуществляются расчеты пайщика по погашению и обслуживанию займа.

По Вашему выбору Вы можете получить заем наличными деньгами в кассе кооператива, либо безналичным перечислением на Ваш банковский счет, в т. ч. и на счет Вашей пластиковой карты. Кооператив не взимает никакие комиссионные и компенсационные платежи за выдачу займа наличными деньгами или за операцию безналичного перечисления. Но, в зависимости от того в каком банке Вы обслуживаетесь, банк может впоследствии взять с Вас комиссию за снятие наличных средств с Вашего счета или за операцию по их последующему перечислению.

Рассматривая вариант безналичного перечисления займа на Ваш банковский счет, ознакомьтесь с тарифами банка за проведение последующих операций и оцените уровень возможных расходов. 

Процентные ставки

За пользование займами пайщики уплачивают кооперативу проценты, определяемые по видам  кредитных продуктов:

  1. Потребительский заем «Пенсионный» и «Для работающих»:
  До 1 месяца 3-6 месяцев
  % чл.взнос Эф.% ставка % чл.взнос Эф.% ставка
До 30 000 руб. 35 7,5 (90) 125 31 2 (24) 55
30 001-60 000 руб. 32 0 32 34 0 34
60 001-100 000 руб. 32 0 32 34 0 34
От 100 001 руб. 32 0 32 34 0 34
Поручительство 34,5 0,5 (6) 40,5 34,5 0,5 (6) 40,5
  7-12 месяцев 13 месяцев и более
  % чл.взнос Эф.% ставка % чл.взнос Эф.% ставка
До 30 000 руб. 30,5 2 (24) 54,5 32,5 1 (12) 44,5
30 001-60 000 руб. Х Х Х 35,5 1 (12) 47,5
60 001-100 000 руб. Х Х Х 33 0,5 (6) 39
От 100 001 руб. Х Х Х   29 1 (12) 41
Поручительство 34,5 0,5 (6) 40,5 29 0 29
  1. Займы «Под залог авто» - сумма займа до 75% от рыночной стоимости, процентная ставка 46% годовых (34% годовых – процентная ставка по Договору займа, 1% ежемесячно – по Соглашению об уплате членских взносов);
  2. Займы «Под залог недвижимости» - сумма займа до 80% от рыночной стоимости объекта, процентная ставка:

- до 1 000 000 рублей - 40% годовых (28% годовых – процентная ставка по Договору займа, 1% ежемесячно – по Соглашению об уплате членских взносов);

- свыше 1 000 001 рублей – 37,8% годовых (27% годовых – процентная ставка по Договору займа, 0,9% ежемесячно – по Соглашению об уплате членских взносов)

  1. Автоломбард - сумма займа до 75% от рыночной стоимости процентная ставка 3,8% ежемесячно (45,6% годовых);
  2.  Заем под залог сберегательной программы - процентная ставка соответствует процентной ставке прописанной в договоре по сберегательной программе, сумма займа 100% от остатка суммы по сберегательной программе (но не менее 300 000 рублей), срок займа до даты окончания срока действия сберегательной программы (с возможностью пролонгации).

Проценты начисляются, начиная со дня, следующего за днем предоставления займа до дня полного погашения пайщиком задолженности по займу. Применяемые кооперативом программные средства обеспечивают ежедневное начисление процентов на непогашенный остаток основного долга по займу. При определении  дневной процентной ставки за базу берется фактическое количество дней в году (месяцах) за период пользования займом.

Виды и суммы иных платежей пайщика по договору займа

Пайщики несут обязанность по оплате членских взносов, направляемых на покрытие расходов кооператива и обеспечение его деятельности. Членские взносы вносятся только активными пайщиками в период их участия в финансовой взаимопомощи соразмерно срокам, объемам и интенсивности такого участия.

Размер причитающегося с Вас членского взноса за период участия в финансовой взаимопомощи определяется по нормам, установленным «Положением о членстве». Вы можете внести членский взнос единовременно, либо в рассрочку – в период участия в финансовой взаимопомощи.

Диапазон значений полной стоимости займа по видам кредитных продуктов

В состав полной стоимости займа включаются не только проценты и иные Ваши расходы по обслуживанию займа, которые Вы фактически несете, но и Ваши возможные доходы, которые Вы могли бы получить, если бы воздержались от займа.

Такие доходы оцениваются, как если бы Вы откладывали все платежи по займу в сбережения (или иные финансовые инструменты) и получали бы доход на такие вложения по той же ставке, что и ставка займа.

Например, если за пользование займом, предоставленного на год в сумме 100 000 руб. под 26% годовых, Вы, при ежемесячном погашении части основного долга, фактически уплатите процентов на 13 985 руб., то в расчет полной стоимость займа будет включена и сумма гипотетического дохода в 15 351 руб., который Вы могли бы получить, если бы не воспользовались займом, а откладывали бы причитающиеся платежи по займу и получали бы на них доход по той же ставке 26% годовых. Таким образом, оценочно, полная стоимость займа, предоставленного под 26% годовых, составит уже 29%.  

Поэтому, оценивая интересующий Вас кредитный продукт по показателю полной стоимости займа, задумайтесь, об актуальности потребительских потребностей, которые Вы намерены удовлетворить за счет заемных средств.

Возможно, есть смысл умерить эти потребности, воздержаться от займа, а проценты, которые Вы должны были бы оплатить кооперативу, откладывать в том же кооперативе в форме личных сбережений, либо в иные финансовые инструменты, и получать на них доход.

Конечно, нельзя рассчитывать на ту же ставку доходности, но все же, таким образом удастся накопить некоторую сумму, которую впоследствии можно направить на обеспечение тех же потребительских нужд или, если ее не хватит, привлечь заем в меньшей сумме.

Памятка

Размышляя о возможности привлечения займа из фонда финансовой взаимопомощи кооператива, задумайтесь:

А) Насколько актуальна для Вас покупка, которую Вы полностью или частично намерены оплатить за счет заемных средств? Действительно ли она Вам так необходима?

Б) Сможете ли Вы своевременно исполнять обязательства по полученному займу? Сколько, исходя из располагаемого Вами семейного бюджета, Вы можете реально направить на погашение причитающихся с Вас платежей по договору займа и насколько Ваши финансовые возможности соотносятся с размером такого платежа?

Обсудите это с членами своей семьи, Вашими залогодателями и (или) поручителями и, если Вы найдете условия погашения и обслуживания займа  чрезмерно обременительными для Вас, создающими угрозу Вашему семейному бюджету, необходимость резко ограничить Ваши регулярные расходы, лучше откажитесь от займа, либо обратитесь в кооператив с предложением подобрать более приемлемые для Вас условия кредитования. Если в кооперативе действуют иные аналогичные программы финансовой взаимопомощи с более длительным периодом погашения и умеренным размером ежемесячного платежа, взаимодействующий с Вами сотрудник предложит Вам рассмотреть возможность кредитования на условиях такой программы.

Периодичность платежей пайщика в погашении и обслуживание займа

Срок пользования займом распределяется на периоды кредитования, на которые приходятся даты осуществления регулярных платежей в погашение и обслуживание займа (уплату части основного долга и причитающихся процентов). Это могут быть недели, декады, месяцы, но не реже. В Ваших же интересах погашать основной долг частями в течение срока займа. Такая схема позволяет, во-первых, равномерно распределить нагрузку по погашению основного долга на весь период пользования займом. Во-вторых, общая сумма  процентов, которую Вы оплатите в этом случае, будет существенно ниже, а значит и сам заем обойдется Вам дешевле.  Поэтому в кооперативе исключены схемы погашения займа, предусматривающие текущую оплату процентов и погашение основного долга в конце срока действия договора.

В порядке исключения, при наличии на то оснований, Вам может быть предоставлена отсрочка в погашении части основного долга, но не более чем на три месяца. В период действия такой отсрочки пайщик ежемесячно оплачивает только проценты по займу, а погашение рассрочки по основному долгу равномерно распределяется на последующие периоды.

Взаимодействующий с Вами кредитный инспектор совместно с Вами распределит срок пользования займом на периоды кредитования и составит наименее обременительный для Вас календарный график платежей. В календарном графике  фиксируются контрольные даты причитающихся от Вас платежей. Вы должны регулярно исполнять обязательства по займу не позднее этих дат. По своему усмотрению Вы можете исполнить эти платежи раньше, или досрочно погасить весь заем. При этом объем процентных обязательств будет пересчитан в соответствии с фактическими суммами задолженности и сроками ее использования в течение каждого периода кредитования, как это установлено п.4, ст. 809 ГК РФ.  

Как правило, периоды кредитования соотносятся с периодами получения Вами дохода. Если Вы получаете доход раз в месяц, то и платежи по займу удобнее осуществлять с такой периодичностью. Если еженедельно, то так же следует и распределить график платежей.

Способ возврата потребительского займа

Вы можете возвращать заем те ми же способами, что и получили – наличными денежными средствами в кассу кооператива, либо безналичным перечислением на его расчетный счет в банке.

Если Вы проводите безналичное перечисление со своего счета, открытого в другом банке, выясните размер комиссии, которую банк взимает за эту услугу. То же касается и перечисления средств со своей пластиковой карты через банкомат другого или того же банка, но обслуживаемого  другим региональным филиалом. Обратите внимание, что при оплате платежей по займу через платежные терминалы, также может удерживаться комиссия. Поэтому лучше не обременять себя дополнительными расходами и погашать заем непосредственно в кассу или на расчетный счет кооператива описанными выше бесплатными способами.

Сроки, в течение которых Вы можете отказаться от получения потребительского займа

Кооператив не навязывает Вам возможность участия в финансовой взаимопомощи. Вы добровольно вступаете в кооператив и также своей волей определяете приемлемость условий кредитования. После ознакомления с общими условиями займа, внимательно прочитайте предложенные для согласования с Вами индивидуальные условия. Если Вы не настаиваете на оперативном получении займа, у Вас есть пять дней, после подачи Вами заявки до заключения договора займа и фактического получения денежных средств. Вы вправе отказаться от получения займа в любой момент в течение этого пятидневного срока. 

Не беспокойтесь, кооператив не вправе и не намерен применять к Вам никаких санкций в виде комиссии «за рассмотрение документов», «заказ на получение денежных средств со счета в банке» или «компенсацию упущенной выгоды». Напротив, мы понимаем и поддерживаем Ваше решение отказаться от займа, если после детального изучения всех связанных с этим обязательств, Вы найдете их непомерными для себя и откажитесь от получения займа.

Способы обеспечения исполнения обязательств по займу

Мы не сомневаемся в Вашей добросовестности и платежеспособности, но все же применяем установленные законом способы обеспечения исполнения обязательств, как неустойка, поручительство и залог. В зависимости от вида заинтересовавшего Вас кредитного продукта, истории Вашего участия в финансовой взаимопомощи, вида и стоимости приобретаемого Вами потребительского товара, кооператив может применять каждый из этих способов обеспечения обязательства вместе или по отдельности.

Параметры определения неустойки устанавливаются ниже в разделе 14 Общих условий, а само условие о неустойке, ее размере, порядке и периоде начисления оговаривается индивидуальными условиями договора займа.

Поручительство и залог оформляются специальными договорами. Обязательным условием предоставления займа является поручительство одного или нескольких членов Вашей семьи. Ведь, так или иначе, заем привлекается на приобретение потребительского товара или услуги в интересах всех членов семьи, следовательно, их поручительство в этом случае логично и обосновано. С другой стороны, семья должна быть в курсе новых обязательств, связанных с предоставленным Вам займа, поскольку они создают дополнительную нагрузку на семейный бюджет. 

В дополнение, кооператив может попросить привлечь других поручителей – возможно из числа пайщиков, Ваших коллег, соседей, людей, которые могут Вас хорошо рекомендовать и поручиться за Вас.

«Займодавец» предоставляет в Национальное бюро кредитных историй информацию о Поручителе, предусмотренную ст. 4  Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Предметом залога может быть любое имущество, принадлежащее Вам или знающему Вас и готовому поручиться за Вас лицу. Кооператив применяет, т.н. «мягкий залог», оставляя заложенное имущество у залогодателя. Поэтому, несмотря на обременение залогом Вы или поручившийся за Вас залогодатель, сможете продолжить пользоваться предметом залога. Не беспокойтесь, если Кооператив будет настаивать на оценке предмета залога дешевле, чем Вы его оцениваете. Ведь, во-первых, такая оценка будет принята в основу только в будущем, при обращении взыскания на залог, когда его реальная стоимость будет существенно ниже, чем сейчас. А во-вторых, и кооператив и, тем, более Вы, не заинтересованы в  том, чтобы Вы или Ваш залогодатель лишились предмета залога. Фактический баланс наших с Вами интересов состоит в своевременном и полном исполнении Вами обязательств по займу. Если Вам это по силам, то не будет никаких угроз утраты заложенного имущества или возникновения ответственности поручителей. Поэтому еще раз взвесьте свои финансовые возможности и убедитесь, что заем, который Вы намереваетесь привлечь, Вы в состоянии погасить без ущерба для себя и Вашего семейного бюджета.

Ваша ответственность за неисполнение, несвоевременное или неполное исполнение обязательств по займу

Заем из фонда финансовой взаимопомощи предоставляется Вам за счет средств других пайщиков, разместивших в этом фонде свои личные сбережения и паенакопления. Сбережения привлекаются на условиях возвратности, платности, срочности и кооператив регулярно исполняет соответствующие обязательства перед пайщиками - сберегателями. Единственным ресурсом обслуживания сбережений являются Ваши платежи по займу, поэтому кооператив заинтересован в том, чтобы Вы исполняли свои обязательства своевременно и в полной мере.

При просрочке исполнения очередного платежа по уплате процентов Заемщик уплачивает кооперативу неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 0,1% в день за каждый день просрочки

Неустойка за несвоевременное исполнение обязательства по погашению основного долга начисляется на сумму неисполненного платежа по ставке 20% годовых за каждый день просрочки.

Иные договора, которые Вы можете заключить или иных услугах, которые Вы можете получить в связи с заключением договора займа

Предоставляя Вам заем, кооператив  не обременяет Вас обязанностью  заключить какие-либо иные договора или приобрести какие-либо иные услуги за дополнительную плату. Но, если Вы привлекаете заем на приобретение какого-либо определенного товара (или услуги), а мы знаем, где такой товар (или услугу) можно приобрести на наиболее выгодных условиях, мы, конечно, бесплатно предоставим Вам такую информацию.

Если Вы привлекаете заем на приобретение жилья и оформление сделки, которая  сопряжена с риэлтерскими услугами, мы можем порекомендовать Вам, обратиться в риэлтерское агентство, поддерживающее партнерские отношения с кооперативом и предлагающее такие услуги на более льготных условиях, либо предложим взять информационную подготовку и сопровождение сделки на себя. Такие услуги будут Вам оказаны бесплатно.

Кооператив не оговаривает участие пайщиков в финансовой взаимопомощи условием страхования их жизни и здоровья, но такая опция может предлагаться  отдельным категориям пайщиков (например, пенсионерам). Мы считаем неэтичным участвовать в договорах такого страхования в качестве выгодоприобретателя, да и вообще настаивать на заключении пайщиками таких договоров. У пайщика всегда остается выбор получить заем, застраховав свою жизнь и здоровье, либо без такого страхования. Возможно, во втором случае Вам будет предложен заем на несколько более жестких, но не дискриминационных условиях.

Условие страхования не является жестким и у Вас сохраняется альтернатива получить заем, воспользовавшись услугами страховой компании, или нет. Точно так же, в кооперативе Вам могут предложить страховую компанию, где можно получить услуги на оптимальных условиях, но это не обязывает Вас застраховаться именно там. Выбор страховщика и в этом случае остается за Вами.

В случае, если Вы согласитесь с целесообразностью заключения договора или приобретения услуги, сопряженной с договором займа, такое согласие подтверждается Вами письменно в заявлении  о предоставлении займа.

В каком случае могут измениться Ваши расходы по займу, по сравнению с ожидаемыми?

Кооператив предоставляет займы исключительно в рублях, поэтому Вы не несете никакие валютные риски, которые могли бы повлиять на размер Ваших обязательств. Кооператив не применяет переменную процентную ставку, поэтому Вы не рискуете, что сумма причитающихся с Вас процентов изменится, например, с изменением индекса инфляции. Поэтому размер Ваших расходов по обслуживанию и погашению займа не изменяется в течение всего периода его действия, за исключением случая, если Вы досрочно погасите заем. Но в этом случае размер расходов только уменьшается за счет уменьшения причитающейся к уплате сумме процентов.

С тем, чтобы обеспечить посильные для пайщиков условия кредитования, кооператив понижает процентные ставки по мере увеличения суммы займа.

Согласны Вы или нет, с возможностью переуступки Кооперативом прав требования по предоставленному Вам займу третьему лицу?

Кооператив ведет практику переуступки долгов по выданным пайщикам займам, Вы должны знать, что:

  • Вы вправе запретить такую переуступку или согласиться с такой возможностью, оговорив это в индивидуальных условиях договора займа.
  • Для того, чтобы определиться с таким выбором, Вы вправе поинтересоваться, какому именно новому кредитору могут быть переуступлены права (требования) по предоставленному Вам займу.
  • Вы можете не опасаться за сохранность и защиту доверенных кооперативу своих персональных данных при переходе прав к новому кредитору, поскольку в соответствии с п.3, ст. 12 Закона № 353-ФЗ, новый кредитор так же обязан их охранять, «…обеспечивать конфиденциальность и безопасность ….и несет ответственность за их разглашение».
  • Передача кооперативом прав (требований) по предоставленному Вам займу третьему лицу возможна только после исключения Вас из состава пайщиков.

Возможность передачи прав (требований) по предоставленному Вам займу связывается не только с неисполнением обязательств Вами, но также и в случае если сам кооператив не исполнит обязательства перед внешним кредитором. Вполне вероятно, что внешний кредитор, может оговорить в качестве одного из условий обеспечения обязанность кооператива передать права (требования) по дебиторской задолженность, сформированной из предоставленных им средств. В случае, если Вы намерены привлечь заем из средств, предоставленных кооперативу внешним кредитором, Вам разъяснят возможность такой переуступки, а Вы можете согласиться и получить заем либо отказаться и получить заем из других средств, аккумулированных в фонде финансовой взаимопомощи, но возможно на иных условиях. 

Как Вам следует предоставить кооперативу информацию о соблюдении условия целевого использования займа (если такое условие оговорено в договоре)

Целевые займы предоставляются кооперативом на приобретение пайщиками каких-либо социально значимых товаров и услуг, либо в рамках специально разработанных целевых программ. Такие займы могут отличаться от других кредитных продуктов более мягкими условиями, поэтому для кооператива важна «обратная связь», подтверждающая, что заемные средства были израсходованы по целевому назначению. Такая информация важна и для оценки социальной эффективности финансовой взаимопомощи – сколько пайщиков обеспечили свои потребности за счет целевых займов и насколько приемлемы условия таких займов для представителей той или иной социальной группы.

В соответствии со ст. 814 ГК РФ, Вы обязаны обеспечить кооперативу возможность контроля за целевым использованием займа. Обычно, возможность такого контроля обеспечивается включенным в договор условия о предоставлении Вами информации и документов, подтверждающих, характер расходов, произведенных из заемных средств. Это могут быть платежные документы, документы о сделке (договор купли-продажи, акт приема передачи имущества) или просто Ваши пояснения и калькуляции. В случае если Вы не можете подтвердить документально осуществленные Вами расходы, вид, форма и сроки предоставления такой информации оговариваются договором займа. Имейте в виду, что если Вы нарушите условие о целевом использовании займа или проигнорируете условие о предоставлении информации, подтверждающей его целевое использование, у Кооператива возникнут основания требовать от Вас возврата полученных заемных средств и уплаты причитающихся процентов, как это предусмотрено п. 2, ст. 814 ГК РФ. 

Условие о подсудности споров

В процессе получения и пользования займом вполне могут возникнуть споры, вызванные неясностями или неверным пониманием условий договора и Ваших обязательств перед кооперативом. Если Вы не получите удовлетворяющих Вас разъяснений от взаимодействующего с Вами кредитного инспектора и иных сотрудников кооператива, Вы вправе обратиться в Суд за разрешением спора.

Исходя из природы отношений и характера участия в организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи, Вы не являетесь «потребителем», а кооператив «исполнителем», в определениях Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей». Получая заем из средств, переданных кооперативу другими пайщиками, Вы фактически взаимодействуете и несете обязательства перед этими пайщиками, а кооператив – коллегиальным решением всех пайщиков – только определяет правила такого взаимодействия и контролирует их соблюдение. Но, поскольку в споре с кооперативом Вы будете выступать в качестве «экономически слабой стороны», Вы сохраняете право «альтернативной подсудности» споров, установленное законодательством о защите прав потребителей. Это означает, что Вы, по своему выбору, можете подать иск о разрешении Ваших претензий к Кооперативу в суд по месту:           

  • нахождения кооператива, его филиала или представительства;
  • своего места жительства или пребывания;
  • заключения и исполнения договора займа.

Если же у Кооператива возникнут к Вам претензии, то они будут разрешаться судебными органами в соответствии с законодательством Российской Федерации.